Произвольные активы и вклады
Произвольный актив - это все, чего нет в каталоге HADL: вклад в банке, займ на краудлендинговой платформе, квартира, доля в бизнесе, асик, товар. Котировок у такого актива нет, поэтому цену и доход вы задаете сами.
Открыть: hadl.app/custom-assets (меню профиля, аватар справа вверхуМеню -> Произвольные активы).
Актив и позиция - разные вещи
Это главное, что нужно понять про произвольные активы.
- Актив - это карточка в справочнике: название, код, тип, валюта, цена и правила дохода. Его создают в разделе Произвольные активы или через + -> Произвольный актив.
- Позиция - это сколько актива у вас в портфеле и на какую сумму. Она складывается из операций: покупок, продаж, начислений.
Пока по активу нет ни одной операции, в портфеле у него нет стоимости. Так же устроены акции: бумага есть в каталоге, но в портфель она попадает только после покупки.
Поэтому порядок всегда такой:
- Создать актив.
- Добавить по нему операцию: + -> Сделка -> Покупка, в поле Валюта или актив выбрать свой актив.
Исключение - депозит. Форма вклада сразу создает покупку на сумму вклада, отдельно ничего добавлять не нужно (подробнее ниже).
Один и тот же актив можно держать в нескольких портфелях: в каждом будут свои операции. Колонка Привязанные активы в таблице показывает, в скольких портфелях он используется.
Как создать актив
Поля формы:
- Тип - депозит, займ, недвижимость, товар и другие. Тип задает иконку и группировку. Особое поведение есть только у типа Депозит: его форма и автоматическое закрытие в конце срока. Тип можно поменять позже через Изменить.
- Название и Код (тикер) - код должен быть уникальным в пределах аккаунта, он подставляется из названия сам.
- Валюта актива - в ней вы вводите цены и сделки. Если она отличается от валюты портфеля, стоимость пересчитывается по курсу ЦБ на каждый день. Валюту после создания поменять нельзя.
- Текущая цена - цена одной единицы актива.
- Постоянный доход - автоматические начисления, см. ниже.
- Категория - необязательно, нужна для ребалансировки.
Цена
Стоимость позиции - это количество, умноженное на последнюю известную цену. Обновить цену можно на странице актива: ссылка изменить цену под ценой. Цена записывается на выбранную дату, из таких точек строится график актива. Покупка и продажа тоже записывают цену на дату сделки.
Постоянный доход
Если актив приносит доход по понятному правилу, HADL может начислять его сам. Включите Постоянный доход в форме актива:
- Тип дохода: Процент - годовая ставка от текущей стоимости позиции, или Фиксированный - одна и та же сумма за период.
- Периодичность начислений - каждый день, неделю, месяц, квартал, год или один раз В конце срока. Это период, за который начисляется доход, а не день, когда деньги приходят на счет.
- Первое начисление и Завершение - когда начислять первый раз и когда остановиться. Без даты завершения начисления идут бессрочно.
- Доход реинвестируется - начисление сразу докупает этот же актив по текущей цене, и позиция растет. Так работает капитализация. Без реинвеста начисление учитывается как доход (видно в операциях, календаре и прибыли), а количество актива не меняется.
Начисления появляются в операциях с пометкой автоматических. Если актив завели задним числом, на его странице есть ссылка проставить прошлые начисления.
Вклад
Вклад заводится отдельной формой: + -> Добавить депозит.
Укажите сумму, ставку, дату открытия, срок в месяцах и схему выплаты процентов: Каждый месяц или В конце срока. Для ежемесячной схемы можно включить Капитализацию процентов.
Что HADL сделает сам:
- создаст актив с ценой 1 за единицу и покупку на сумму вклада: 100 000 руб. - это 100 000 единиц по 1 руб.;
- будет начислять проценты по выбранной схеме, а при капитализации докупать на них вклад;
- в дату окончания закроет вклад продажей и вернет сумму с процентами в валюту вклада.
Переключатель Вычитать из валюты берет деньги на вклад из валюты, которая уже есть в портфеле. Если ее не хватает, форма покажет ошибку. Выключите переключатель, если деньги пришли извне.
Если вклад завели с ошибкой (неверная сумма или дата), удалите его операцию покупки в разделе Операции и заведите вклад заново.
Займ, краудлендинг и другие активы, похожие на вклад
Займы на платформах (JetLend, Поток и т.п.), накопительные счета и другие вложения без котировок удобнее всего вести по схеме вклада: цена 1 руб., количество равно сумме. Тогда количество актива - это просто рубли на платформе, и считать доли не нужно.
Пример. Вы вложили в платформу 100 000 руб., через месяц пополнили ее еще на 20 000 руб., а платформа начислила 1 500 руб. дохода.
- Создайте актив с типом Займ, валютой RUB и текущей ценой 1.
- Первое вложение - операция Покупка этого актива: количество 100 000, цена 1.
- Пополнение - такая же покупка на сумму пополнения: количество 20 000, цена 1.
- Доход платформы - операция Начисление по этому активу на сумму 1 500 руб. В блоке Рассчитать по курсу выберите Актива, укажите этот же актив по цене 1 и включите Зачислить в портфель. Доход зачислится в актив: количество станет 121 500.
- Вывод с платформы - операция Продажа нужного количества по цене 1: вывели 10 000 руб. - продали 10 000.
После шага 4 в портфеле будет стоимость 121 500 руб., из них 120 000 руб. вложено и 1 500 руб. прибыли. Доход будет виден и в начислениях, и в календаре.
Почему не стоит заводить такой актив с ценой, равной всей сумме, и количеством 1. Тогда первое вложение - это 1 штука по 100 000 руб., пополнение на 20 000 руб. - уже 0,2 штуки, а доход 1 500 руб. - 0,015 штуки. Каждую операцию придется пересчитывать в доли. При схеме "1 руб. за единицу" количество всегда равно сумме в рублях.
Если доход начисляется по фиксированной ставке и без сюрпризов, вместо ручных начислений можно включить постоянный доход с процентом и реинвестом. Для краудлендинга ручные начисления обычно точнее: реальный доход платформы зависит от дефолтов и налога, а не только от ставки.
Тип Займ не закрывается автоматически, в отличие от депозита. Когда деньги вернулись, добавьте продажу.
Удаление
Удалить актив можно в разделе Произвольные активы. Вместе с ним удаляются все его операции во всех портфелях, поэтому если нужно убрать актив только из одного портфеля, удалите его операции там, а сам актив оставьте.